輸在起跑線上的中年人：如何安度養老靠自己的晚年

天天刷書，一起成長。我們今天繼續看王爍的《三十天認知訓練營第二季》，《規劃：你已經輸在起跑線》。

輸在起跑線，一直是子女教育常用的詞。

你也許會奇怪，我作為一個中年人，怎麼又要回到起跑線了呢？

這次的起跑線，不是人生起跑線，是養老起跑線，而說的對象，正是上不上下不下的中年人，而且還要加個限定詞，是我們這一屆中年人。

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1// 養老能不能靠政府

說到養老，我們中國人的養老，傳統是靠兒子，所謂養兒防老。

後來國家推行計劃生育，同步喊出了“政府來養老”的口号。

從社保的構成看，一部分是個人繳納部分，相當于國家強制儲蓄；另一部分是社會統籌，由國家來強行二次分配，保證低收入人群的生活水平。

從養老金的使用上看，一直是現在工作的人，形成的養老金資金池，來支撐已經退休的人群。

這樣過程，就需要人越來越多，最起碼要持平，才能可能養得起。

我國實際的處境是，經曆了三四十年的計劃生育，人口增長率已經大大下降，而且也改變了社會的生育意識，即使放開二胎，也隻有一小部分人養育二胎。

所以給池子供水的人減少了。

現在的中年人，是上一次嬰兒潮出生的，下一代人口銳減。這批人退休的時候，中國就進入了老齡社會。

也就是說，養老資金池子裡，出水口變大了，進水口變小了。

養老的口号也從改為“政府幫養老”，進一步變成“養老不能靠政府”。

第一個啟示：從養老保險的形勢看，可以預見正常情況下，我們這批中年人的養老問題将非常突出，可能從社保中拿到的養老支持很有限。

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2// 兒子能不能養老

政府的危機，誰能解決？我們轉向中國的傳統，找兒子行不行？

這個可能也不行。

從社會發展的角度看，這一代中年人還具備養老送終的傳統觀念，會承擔父母的養老問題。

特别是過去的一個年代，中國還是農業社會，城市化是從現在的中年人 這一代開始的，現在農村的老人比例高于城市老人比例。

沒有社保的農村老人，隻能由子女來養老，他們沒有退休金。

還有另外一個原因，這代中年人進城、買房子，都是動用了這代老人多年積攢的心血的。

所以為父母養老，是現在的中年人必須承擔的責任。

但下一代就不一樣了。

從這代中年人受到的教育看，指望子女養老的比例大大降低了。

下一代年輕人，也可能沒有那麼強烈的養老責任。

兩個疊加起來就是，養老就要靠自己。而且是，自己要養上一代和自己，要養孩子。自己養了三代人。

這是社會發展的必然。在人口發展的趨勢上，必然有一代人要承擔在轉折時期的重擔，而我們正好站在了這個曆史時期。

第二個啟示：養老不能靠兒子，還要靠自己，因為我們輸在了起跑線上。

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3// 怎麼籌劃養好自己

當我們确認了自己的曆史使命之後，需要籌劃的就是怎樣才能讓自己安度晚年。

說說王爍的建議，有三點：

第一，必須儲蓄，儲蓄必須用來投資，投資期是一生。

在數十年的時間跨度中，必須有合理的投資組合。

第二，長期投資收益率必須能夠戰勝通脹。

否則，投資就是損失。用會計語言來說，在每個資産負債表日，都要測試你的資産是否減值，當投資收益率低于正常利率的時候，折現值就降低，公允價值就少了，資産就縮水了。

第三，延長退休，多工作幾年。

延遲退休是這兩年一直在讨論的話題，大家都不希望要延遲退休。

而從大勢來看，延遲退休可能不可避免。從個人角度，想要一個質量更高的晚年生活，繼續工作保持現金流入才是更好的選擇。

要持續工作，就要終身學習。這更是一個挂在大家嘴邊的話題。

至于你我，加油，這不是可選項，這是必選項。

以上就是今天的内容，如果你是正當年的中年人，希望今天的話題能夠觸動你，行動起來，輸在起跑線的中年人。

天天刷書，一起成長，明天見。